Propriété à vendre en Espagne | Hypothèque pour la propriété

Propriété à vendre en Espagne | Hypothèque pour la propriété

Aspects Clés pour Obtenir un Prêt Hypothécaire pour Votre Propriété en Espagne

Aujourd'hui, acheter une maison à l'étranger signifie presque toujours contracter un prêt hypothécaire pour financer l'achat. L'institution prêteuse paie le vendeur, et l'acheteur doit rembourser l'argent à la banque avec un certain intérêt. Dans cet article, nous vous expliquerons les bases.

À moins que vous n'ayez déjà les économies nécessaires pour acheter votre propriété en Espagne, il y a de fortes chances que vous deviez obtenir un prêt hypothécaire pour financer votre achat. Vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire à l'étranger auprès d'une banque britannique, d'une banque espagnole ou d'un prêteur international. Il est également courant de réunir les fonds pour acheter une maison à l'étranger en remortisant votre propriété au Royaume-Uni.

Remortiser votre maison au Royaume-Uni peut vous aider à rassembler les fonds nécessaires pour acheter une propriété à l'étranger. Que cela soit une option judicieuse pour vous dépendra de vos circonstances personnelles, y compris combien de votre hypothèque actuelle vous avez remboursé et votre cote de crédit actuelle, ainsi que des facteurs tels que les taux d'intérêt au moment où vous faites la demande.

Le marché des hypothèques est en constante évolution et peut être déconcertant même pour les chasseurs de propriétés les plus expérimentés.

Dans cet article, vous trouverez des conseils d'experts sur le possible champ de mines qu'est l'obtention d'un prêt hypothécaire pour acheter la maison de vos rêves en Espagne.

À Quel Moment Dois-Je Demander un Prêt Hypothécaire ?

Il est prudent de commencer le processus d'hypothèque le plus tôt possible, même si vous n'avez pas encore commencé à chercher des propriétés. Vous devez vous donner le temps de rechercher le marché des hypothèques, afin de trouver les meilleures offres possibles et de décider des éléments tels que si un prêt hypothécaire en devises étrangères ou en livres sterling sera le plus adapté pour vous.

En particulier, vous devez établir combien vous pouvez vous permettre. Une 'Approbation en Principe' vous indiquera exactement combien vous pouvez emprunter et quelle tranche de prix vous pouvez envisager de manière réaliste lors de votre recherche de propriété. Cela prouvera également que vous êtes un acheteur sérieux, pourrait vous mettre en meilleure position pour négocier le prix avec le vendeur et pourrait rendre le processus plus rapide une fois que vous avez décidé d'une propriété. Mieux encore, cela ne coûte rien.

Comment Trouver un Financement pour une Hypothèque ?

Il est conseillé de chercher le prêt hypothécaire le plus approprié à vos capacités et à vos besoins. Il existe une gamme de prêts hypothécaires et vous devez prêter une attention particulière à :

-Le taux d'intérêt et la période de remboursement.

-Les frais de mise en place du prêt hypothécaire.

-Les frais de remboursement anticipé et de résiliation.

Lors de la recherche d'un prêt hypothécaire pour financer l'achat de votre maison, prenez en compte les éléments suivants :

-La banque à laquelle vous demandez le prêt exigera d'abord que la maison soit enregistrée à votre nom. En général, le contrat d'achat et la remise du prêt (avec la création de l'hypothèque) se font en même temps, donc lorsque le vendeur et l'acheteur se rendent chez le notaire pour faire l'acte de vente, le représentant de la banque se rend également sur place pour remettre l'argent au vendeur lorsque l'acte est signé.

-Les contrats de prêt hypothécaire ne sont généralement pas négociables et incluent des conditions générales, dont certaines peuvent être abusives. Gardez à l'esprit les termes de la législation sur la protection des consommateurs et des utilisateurs à ce sujet. Il se peut que la maison que vous allez acheter ait déjà une hypothèque, contractée par le vendeur pour financer son propre achat ou, si la maison est neuve, par le promoteur pour financer la construction.

-Dans ces cas, il est important de savoir que vous n'êtes pas obligé de reprendre l'hypothèque du vendeur (d'être subrogé à) le prêt hypothécaire initial. Vous pouvez exiger que le vendeur annule son hypothèque, tandis que vous obtenez un prêt hypothécaire auprès d'une autre institution financière qui vous offre de meilleures conditions. Si vous devez être subrogé au prêt du vendeur ou du promoteur, prenez en compte les éléments suivants :

+ Vous devez demander un certificat au vendeur, émis par la banque prêteuse, indiquant combien il reste à rembourser sur le prêt.

+ Vous pouvez demander à la banque qui détient l'hypothèque du vendeur ou du promoteur un meilleur taux d'intérêt et de meilleures conditions. S'ils refusent, vous pouvez envisager de faire payer l'ancienne hypothèque par une autre banque et devenir votre créancier sous de nouvelles conditions plus avantageuses.

+ Ce type de transaction est pratiquement gratuit, car il est exonéré de taxes et les frais notariaux et d'enregistrement ainsi que les commissions que la banque peut facturer pour le faire sont très bas, par la loi.

Depuis Où Obtiendrai-Je Mon Prêt ; Depuis Mon Pays ou l'Espagne ?

Il y a 3 options :

1. Remortiser votre maison actuelle (c'est-à-dire prendre un prêt sur la valeur de la maison).

2. Emprunter auprès d'une banque dans votre pays actuel,

3. Organiser un prêt hypothécaire pour votre propriété en Espagne auprès d'un prêteur espagnol.

Gardez à l'esprit qu'un prêt à l'étranger peut entraîner des coûts d'ouverture plus élevés (parfois 3 à 4 % du montant emprunté) et que les prêteurs espagnols ne seront pas intéressés à faire des affaires si les prêts existants dépassent 35 % des revenus de l'emprunteur, comme c'est le cas dans une grande partie de l'Europe occidentale.

Bien que choisir votre pays d'origine puisse sembler plus facile, car il est plus familier, vous devriez peut-être d'abord envisager d'obtenir votre prêt hypothécaire en Espagne. Cela pourrait ne pas être aussi intimidant que vous le pensiez !

Obtenir un prêt hypothécaire en Espagne n'est pas si difficile après tout. En réalité, ce n'est pas si différent de ce que c'est dans tout autre pays européen. L'obstacle principal peut être la langue et les différences culturelles. Vous pouvez toujours organiser un Prêt Hypothécaire Espagnol par l'intermédiaire d'un courtier en hypothèques professionnel dans le confort de votre maison, où vous recevrez un devis détaillé des coûts et des frais associés à l'achat d'une propriété en Espagne.

Quels Sont Les Avantages D'obtenir Un Prêt Hypothécaire Avec Une Banque Espagnole ?

Les principaux sont les suivants :

1. Faibles Taux d'Intérêt. Les taux d'intérêt en Espagne varient, mais sont généralement beaucoup plus bas qu'au Royaume-Uni.

2. Conditions favorables pour l'annulation.

3. Absence de grands frais bancaires causés par les échanges de devises entre les banques internationales.

Quels Documents Sont Nécessaires pour Obtenir un Prêt Hypothécaire Espagnol ?

Pour initier une procédure de prêt hypothécaire, les documents suivants seront nécessaires :

-Les 3 derniers mois de bulletins de salaire ou une source de revenus vérifiable équivalente.

-Les 3 à 6 derniers mois de relevés bancaires enregistrant ces revenus.

-Le P60 ou la déclaration fiscale la plus récente.

-Une copie valide du passeport du demandeur.

-Référence bancaire.

-Contrat de travail (employé).

-Comptes de l'entreprise (travailleur indépendant ou propriétaire d'entreprise).

-Copie du rapport de crédit personnel.

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